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父亲节将至,如何为父亲配置保险
2018-06-14 来源: 沃保网 浏览: 24

重疾险包括消费型重疾险、返还型重疾险两种投保形式。尽管消费型重疾险保费完全是支出而不会返还,但对于目前经济状况欠佳,同时需要高保额的中青年人群来说,是比较理想的选择。下面为大家推荐《父亲节将至,如何为父亲配置保险》,欢迎阅读。

父亲节将至,如何为父亲配置保险

6月父亲节将近,保险公司纷纷推出相关活动。身为家庭的 “顶梁柱”,父亲往往承担着更重的责任。在此情况下应为父亲优先配置保险产品,具体如何选择呢?

消费型重疾险保费较低

因重大疾病对家庭经济往往产生毁灭性地打击,重疾险也成为各年龄段父亲均需优先配置的产品之一。根据国家癌症中心数据,按发病例数排位,肺癌位居全国发病首位,每年发病约78.1万,其后依次为胃癌、结直肠癌、肝癌。年龄方面,各地区0-30岁恶性肿瘤发病率较低,30岁以上人群发病率快速增高,80岁达到高峰,之后有所下降。

对于重疾险,很多人都有一个误区,即保费较高。“有朋友投保重疾险,每年都要交1万多元的保费,相对于目前的家庭经济状况压力还是比较大。”今年35岁的市民林先生表示。

事实上,重疾险包括消费型重疾险、返还型重疾险两种投保形式。尽管消费型重疾险保费完全是支出而不会返还,但对于目前经济状况欠佳,同时需要高保额的中青年人群来说,是比较理想的选择。以30岁的年轻父亲为例,同样为50万保额,购买一份30年期的重疾险,每年费用约为3000元,而一年期消费型重疾险保费仅为500元左右。

父亲节将至,如何为父亲配置保险

中老年人群可投保防癌险

对于中青年人群来说,消费型重疾险负担相对较轻,但需要注意的是,不同于长期返还型重疾险采用均衡保费,即保险公司核算出总体的保费然后除以缴纳年数。短期消费型重疾险按自然费率计费,保费根据年龄的上升而上调,一般5年为一个年龄区间。这也意味着,一位50岁的中年父亲投保一年期重疾险保费,可能是30岁时的数倍。

不仅保费增加,很多短期消费型重疾险投保年龄被限制在50或55周岁以下,身体机能逐渐下降的情况下,没有投保终身重疾险的中老年父亲又该如何配置保险为自己及家庭增加保障呢?上述保险人士指出,其可以考虑投保消费型防癌险产品。

防癌险是专门针对肿瘤疾病的险种,保障范围较重疾险窄,保费也相对便宜。一般来说,防癌险不仅保障恶性肿瘤,还提供原位癌保障,可以弥补传统重疾险的不足。更为重要的是,其在投保年龄方面更为宽松,目前多家险企均推出老年防癌险产品,投保年龄可至80岁,甚至在连续投保的情况下可至99岁。且糖尿病、三高、心脑血管人群也有可能投保。

那么,对于年龄允许的父亲而言,防癌险与重疾险是否可以同时投保?上述保险专家指出,如针对癌症特地投保了防癌险,癌症风险得到保障,重疾险的投保费用就能够相应降低。而一旦被确诊为癌症,重疾险和防癌险可同时给付。

配置可根据年龄 有所侧重

除重疾险与防癌险外,父亲在配置保险产品时,还可根据年龄不同有所侧重。30岁-40岁的年轻父亲,生活开销较大且收入相对有限,可考虑购买保障型的终身寿险,再附加意外伤害保险,以防范意外事故突然发生的风险,让家人和年幼孩子的生活有所保障。

40-50岁的中年父亲,一般事业已步入稳定发展期,经济方面实力也相对更好。在此阶段可开始配置一定的养老保险,同时考虑健康保险产品的组合,以重疾险跟费用补偿型医疗保险为主的同时,根据自身实际情况再在普通医疗保险、住院保险、综合医疗保险产品中加以考虑选择。

而50岁以上的中老年父亲,家庭重担有所减轻,但健康状态亦不及年轻时,且遭受意外伤害的概率要高于其他成年人群体,特别是交通事故、意外跌伤、火灾等事故对老年人的伤害更加严重。在此阶段应注重配置综合意外险,可根据具体的活动场景选择条款合适的意外险产品,“长期护理险”等老年保险产品亦可按需选择。

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1.意外险需求放首位

统计资料显示,年轻人是意外发生率最高的人群。意外保险的一大特色就是保费低廉。因此,这类保险对于刚参加工作的年轻人来说,是最经济实惠的。至于意外保险的额度选择,一般为年收入的5-10倍为宜。

2.搭配好意外医疗保险和住院津贴保险

尽管参加了社会医疗保险,但由于参加工作不久,个人医疗账户储备金不多,门诊自我负担比例较高,因此最好能获得意外门急诊医疗费用保险。此外,可以附加一些住院津贴保险,以弥补医保的不足和误工补贴。

3.寿险是给父母的“良心保单”

虽然说年轻人死亡多是因为意外,但还是担心万一不幸因为疾病死亡,如果自己只投了意外险,父母不就没得补偿了吗?因此,为了预防万一,可以购买一定数量的寿险。现阶段做这样的保险规划,算是给父母准备一份“良心保单”。

4.年轻人选购重疾险三点注意

在挑选适合年轻人的重疾险产品时,我们主要考虑的因子是保障重点突出、费率相对低廉,以便与年轻人的人生阶段、财务状况相匹配。同时,在选择具体产品以及进行具体的重疾险保障规划时,还应该特别注意以下几个方面:要看清楚观察期限制条件;保额10万元~20万元比较合适;保费年缴尽量拉长缴费期等等。

5.在网上选购保险

随着互联网金融的普及,网上买保险已经成为不少年轻人投保时的首选。在网上不仅投保方便、实惠,还可以找到优质的保险代理人,从一个两口之家,到三人世界,关注客户的家庭风险变化,保险代理人可以为你有针对性的制定合适的保险方案。

80,90后借助保险的功能,您和您的家人也可以更有效地实现“老有所养、病有所医、幼有所靠”的幸福生活目标。

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